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当前关注：中原银行：信贷流程智能优化项目

2023-04-12 16:54:12来源：中国电子银行网

案例名称

【资料图】

中原银行信贷流程智能优化项目

案例简介

公司信贷业务作为银行的主要利润来源，其经营状况直接影响银行安全性、流动性和营利性目标的实现，因此如何提升公司信贷流程质效、优化客户体验成为各大银行探索的重点与难点。

面对公司信贷业务存在的业务流程复杂、涉及部门繁多、人工审批繁复等痛难点，为提升业务质效，压减流程耗时，中原银行科创、公司、风险等多条线组成联合项目组。通过流程实时可视化、流程优化洞见、作业智能优化和流程优化重塑打造了公司授信业务智能运营优化体系。

图表1. 公司信贷业务流程优化体系

创新技术/模式应用

中原银行流程优化体系首先通过流程挖掘、流计算等大数据算法实现业务流程实时监控及分析，快速发现异常流程和业务卡点并定期统计分析业务堵点难点形成流程优化洞见；然后在优化洞见的基础上引入OCR、NLP、RPA等AI能力实现业务环节自动化实现业务效率提升；最后持续监控流程优化效果并通过联合项目组的推动实现流程路径及环节的业务层面运营优化，形成流程优化闭环。

公司信贷业务流程优化体系项目自2022年6月15日落地实施以来公司授信业务全流程耗时压降20%（其中开户阶段效率提升30%、立项阶段耗时压减80%、贷前调查阶段耗时压减20%）。

（一）流程实时可视化

本项目通过流程资产化盘点及流程挖掘技术，将对公CRM、信贷系统、移动作业平台等多系统的事件日志进行建模分析，在挖掘出真实业务流程路径图的基础上，引入快捷度、顺畅度、集约度等流程评估指标体系进行业务分析，确定了优化重点为贷前调查和授信审批两个重点阶段。

在公司信贷业务的日常经营过程中对该业务的持续监控和异常业务预警都具有非常重要的作用，基于此我们面向全行各层级推出流程实时可视化大屏及超时任务提醒，实时把握业务现状。

图表2. 基于流程挖掘的流程路径图

大屏展示层面，通过流程挖掘技术结合数据可视化实现覆盖总分支3层级的流程可视化大屏，实现公司信贷业务全流程全方位指标体系实时监控及多粒度超时提醒，准确把控业务现状提升作业效率。

图表3. 公司信贷业务流程大屏

超时任务提醒层面，通过流程挖掘实时感知异常业务，并通过行内OA系统推送催办信息至当前主办人及经办人，实现超时任务自动提醒。

图表4. 超时任务提醒

数据处理层面采用Flink+Starrocks的实时数据处理方案实现大屏及流程数据的秒级更新，为业务提供准确及时的业务业务及流程信息。

图表5. 流程数据实时计算架构

（二）作业智能优化

智能技术辅助业务高效运行。通过流程挖掘及分析最终确定了对开户、贷前调查、授信审批、核保放款环节引入AI能力进行智能化改造，实现调查报告辅助生成、审批放款自动化最终大袋提升业务效率的目的。

图表6. 开户视频质检

对公开户阶段。应用视频智能质检技术对意愿核实视频进行智能质检，柜面人员无需对视频内容进行查看，统一业务人员审核标准、缩短客户等待时间、提升客户满意度。

贷前调查阶段通过引入外部数据实现税务、电费、行研等信息的自动录入、基于财报OCR及财务规则提炼，部分实现财务状况自动分析、研发调查报告RPA机器人，辅助客户经理高效撰写调查报告。

授信审批阶段实现对信贷报告、行研等文档图像数据的解析入库和高效查询检索，提升业务人员审批效率、通过引入不动产、税务等外部数据结合RPA技术对符合条件的客户进行自动筛查。

图表7. 信审知识库

核保及放款阶段引入不动产等外部数据实现部分业务的线上核保、通过OCR识别实现标准化文档的识别、交叉比对及签名核验等工作减轻放款人员工作量。

（三）流程优化重塑

流程重塑结合持续运行实现流程优化体系闭环。通过建模分析辅助业务部门对流程进行优化精简、关键环节改造、系统功能优化、建立闭环管理机制促进业务持续高效运营。具体举措如下：

一是流程精简。通过对信贷全流程建模分析检视流程现状，辅助业务制定流程优化方案，精简合并低价值流程环节，提升整体业务效率。

二是业务分类。依据行业类型、抵押类型等要素进行分类分析，辅助业务部门对每类业务抽取出相对固定的审批及放款指标要点、实现基于规则判断审批放款自动化同时大幅减轻客户经理工作量。

三是标杆推广。通过流程现状实时监控总结耗时较短标杆案例的先进实践及业务经验，面向全行宣传推广、提高业务人员经验形成持续运营效应。

项目效果评估

项目效果1：直接收益

（1）业务流程智能优化。本项目基于流程实时可视化及业务流程统计信息分析，对业务流程的痛点难点进行了精准定位，目前，运用OCR、NLP、RPA等AI技术开发了调查报告自动化、开户单据核验、信审知识库等产品。借助这些智能化产品，极大减少了业务人员的工作量，有效增加了我行的业务线上化智能化率，提高了我行的业务处理效率。

（2）业务耗时压降。基于业务流程智能优化，目前我行公司授信业务全流程耗时压降20%（其中开户阶段效率提升30%、立项阶段耗时压减80%、贷前调查阶段耗时压减20%）。

（3）为流程环节重塑提供数据支持。以流程挖掘引擎为核心，结合已上线的多个技术产品为辅助，对我行信贷流程持续实时监控，高效高频梳理展示业务流程，为管理层及业务人员定位堵点难点，优化业务办理，重塑业务流程提供扎实的数据基础及理论支撑。

项目效果2：间接收益

（1）丰富了流程挖掘产品的功能矩阵，提升我行流程挖掘方向科技水平，并通过压降信贷作业耗时提升客户满意度，树立良好的中原银行品牌形象。

（2）中原银行作为首批将流程优化技术应用于业务流程优化运营的万亿规模商业银行，并取得了较好的经济和社会效益，这为同业流程挖掘技术生态良好有序发展、提高同业业务办理效率和水平形成良好示范效应。

项目牵头人

裴宸平

项目团队成员

裴宸平、顾永杰、尹世豪、余立付、石其松、白阳、胡牛犇

责任编辑：陈爱

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